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529プラン計算機

米国529プランの計画試算に限り、投資・税務・法律・学資援助の助言ではありません。利回りは保証されず、手数料、税金、援助、奨学金、実際の取り崩しポートフォリオは再現しません。行動前に現行の529規則と適格費用を確認してください。
ステップ 1 / 4 529プランの大学資金試算

現在の貯蓄計画

すでに貯めた米ドル残高と、毎月末に追加する米ドル金額を入力します。

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529プランは、米国の税制優遇を受ける教育資金制度であり、日本国内の金融商品の名称ではありません。最初の大学費用を支払うまで何年も運用できる一方、教育費は別の割合で上昇する可能性があります。この計算機は、貯蓄と費用を同じ時間軸上で米ドル建てで試算します。現在残高、毎月積立額、大学入学までの年数、想定利回り、現在の年間教育費、教育費上昇率、在学年数を入力すると、利用可能な資金、予想総費用、資金過不足を確認できます。

試算の作り方

  1. 1

    貯蓄計画を入力

    現在の529プラン残高と、毎月末に積み立てる予定の金額を米ドルで入力します。

  2. 2

    期間と成長率を設定

    大学入学までの年数を選び、運用利回りと教育費上昇率を別々に設定します。

  3. 3

    貯蓄と費用を比較

    予想残高、教育費総額、充足率、資金過不足、必要な毎月積立額を確認します。

計算式の確認と時期の前提

入力した年間運用利回りは実効年率として扱い、等価な月利へ変換します。

月利 = (1 + 年間利回り)^(1/12) − 1

現在残高は大学入学時まで複利運用されます。毎月の積立は各月末に行う前提なので、その将来価値には普通年金終価係数を使用します。

予想貯蓄額 = 現在残高 × (1 + 月利)^月数 + 毎月積立額 × [((1 + 月利)^月数 − 1) ÷ 月利]

利回りが0%の場合、年金係数は積立月数そのものになり、ゼロ除算は行いません。

教育費は各学年の初めに1回発生する年間費用として計算します。初年度費用は大学入学までの全期間にわたって上昇し、その後の各学年にはさらに1年分ずつ上昇率を適用します。

教育費総額 = Σ 現在の年間教育費 × (1 + 教育費上昇率)^(大学入学までの年数 + 学年の添字)

後の学年の支払いを大学初日にすべて現金で用意する必要はないため、2年目以降の費用は想定利回りを使って大学入学時点の価値に割り引きます。

大学入学時の必要資金 = Σ 予想年間費用 ÷ (1 + 年間利回り)^学年の添字

米ドルでの計算例

現在残高 25,000米ドル、毎月末の積立 500米ドル、大学入学まで10年、年間利回り6%、現在の年間教育費 30,000米ドル、教育費上昇率4%、在学4年と仮定します。

試算項目 おおよその結果
大学入学時の貯蓄額 $126,007.91
初年度教育費 $44,407
4年間の名目教育費総額 $188,574.12
大学入学時の必要資金 $172,665.01
大学入学時の資金不足 $46,657.09
資金充足率 72.98%
必要な毎月積立額 $787.17

必要な毎月積立額は、大学入学時の必要資金に対して同じ将来価値の式を逆算して求めます。既存残高の将来価値だけで目標を満たす場合、追加で必要な毎月積立額はゼロです。大学が今始まり、なお不足がある場合は、新たな積立を増やす月数が残っていないため、誤解を招く金額ではなく「算出不可」と表示します。

試算の限界

  • 利回りは仮定であり、口座運用実績を保証するものではありません。
  • 後の学年の費用を割り引く際、大学入学時の必要資金は在学中も同じ利回りが続くと仮定します。実際の取り崩しポートフォリオ、税金、手数料、学資援助、奨学金、在学状況の変化は再現しません。
  • 529プランは米国内国歳入法第529条に基づく米国の制度です。プラン規則、適格費用、州税の扱い、拠出上限、学資援助への影響は異なり、変更されることがあります。行動する前にプラン運営者と適切な米国税務・金融の専門家へ確認してください。
  • 授業料、住居費、食費、書籍代、交通費などは、自分の計画に含める範囲で年間教育費へ入力してください。すべての支出が必ず529プランの適格引き出しになるわけではありません。

よくある質問

各月末です。早く拠出した資金には成長期間が少し長くなるため、毎月初め頃に積み立てる場合は結果がやや高くなる可能性があります。

計画の異なる側面を表すからです。利回りは貯蓄を増やし、教育費上昇率は将来費用を押し上げます。同じ率にすると、広がる、または縮まる不足額が見えにくくなることがあります。

いいえ。これは資金の試算だけです。連邦・州の規則、プラン上限、適格費用、優遇の取り戻し、学資援助上の扱いは計算に含まれず、変更される可能性があります。

現在残高と予想費用は比較しますが、新たな積立が複利で成長する月数はゼロです。不足が残る場合、毎月積立額は誤解を招く数字ではなく「算出不可」と表示されます。

いいえ。計算はブラウザー内で行われます。ステップ間で使う値は現在のブラウザータブのセッションストレージにだけ一時保存され、URLに含めたり当社のサーバーへ送信したりしません。

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