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SIP計算ツール

ステップ 1 / 3 SIP計算ツール（積立投資シミュレーター）

毎月初めに投資する予定の一定額です。

次へ：利回りと期間

SIP（Systematic Investment Plan）は、ファンドなどに毎月一定額を積み立てていく投資方法で、日本の「積立投資」や「つみたて投資」に近い仕組みです。毎月の積立額、想定する年利回り、積立年数を入力すると、満期時の評価額、積立元本の合計、見込み運用益、そして残高が年ごとにどう増えていくかを示す表を確認できます。

SIP計算ツールの使い方

  1. 1

    毎月の積立額を入力します

    毎月積み立てる一定額を入力してください（例：5000）。各回の積立は月初に行われるものとして計算します。

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    利回りと期間を設定します

    想定する年利回りを0〜100のパーセントで、期間を1〜60の整数の年数で入力します。利回りが0の場合は、積立額を単純に合計した金額になります。

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    満期時の評価額を確認します

    結果ページに、満期時の評価額、積立元本の合計、見込み運用益が表示され、続いて各年末の残高が並びます。別のプランを試すときは「最初からやり直す」を使ってください。

満期時の評価額の計算方法

本ツールは、毎月複利で運用する「期初払いの年金終価」の式を使います。

FV = P x [((1 + i)^n - 1) / i] x (1 + i)

  • P は毎月積み立てる金額です。
  • i は年利回りを12で割った月利です（年12%なら月1%）。
  • n は積立の回数で、年数 x 12 です。
  • 最後の係数 (1 + i) は、各回の積立が月初に行われるため、月末払いの場合より1か月分多く運用されることを表します。

積立元本の合計は P x n で、見込み運用益は満期時の評価額から積立元本を引いた金額です。利回りが0の場合、満期時の評価額は積立元本と同じになります。

計算例

毎月5,000を年利12%の想定で10年間積み立てると、積立回数は120回、月利は i = 0.01 です。成長係数は (1.01^120 - 1) / 0.01 = 230.04 で、これに 1.01 を掛けると232.34になります。5,000倍すると、満期時の評価額は約1,161,695です。積立元本は600,000なので、見込み運用益は約561,695になります。

毎月5,000を年12%で積み立てた場合の推移

年数 積立元本の合計 満期時の評価額 見込み運用益
5 300,000 412,432 112,432
10 600,000 1,161,695 561,695
15 900,000 2,522,880 1,622,880
20 1,200,000 4,995,740 3,795,740

積立元本は一定のペースで直線的に増えますが、運用益は過去の運用益がさらに運用益を生むため、年を追うごとに増え方が大きくなります。期間を10年から20年に倍にすると、満期時の評価額は4倍以上になります。

このツールに含まれないもの

  • 利回りは自分で選ぶ固定の値です。実際の投資は上下するため、結果は異なります。
  • 手数料、信託報酬などの運用コスト、税金、インフレは差し引いていません。
  • 毎月の金額は一定で、年ごとの増額や一括投資は想定していません。
  • 金額は閲覧中のサイトの通貨表記で表示されますが、計算そのものは特定の通貨に依存しません。

よくある質問

SIP（積立投資プラン）は、まとまった金額を一度に投資する代わりに、毎月など一定の間隔で一定額を投資していく方法です。さまざまな価格で購入することになるため、購入のタイミングを時間的に分散できます。本ツールは、毎月一定額・一定の想定利回りという条件での結果を試算します。

月初です。期初払いの年金終価の式を使っているため、各回の積立は投資した月の丸1か月分の運用が付きます。月末に積み立てる場合は、実際の結果が表示額よりやや少なくなります。

対象とするファンドや資産について、長期的に見て現実的だと思う年平均の利回りを入力してください。慎重な値と楽観的な値など、いくつか試すことをおすすめします。結果はその想定の確かさに左右され、過去の実績が将来を保証するわけではありません。

運用益は毎月残高に加算され、その運用益自体もさらに運用されるためです。序盤は残高が小さいので月ごとの運用益も小さいですが、後半は同じ利回りがはるかに大きな残高にかかるため、年ごとの表で増え方が加速していきます。

いいえ。入力した値は結果を計算するためにサーバーへ送信され、ステップを進める際にページのリンクにも付加されます。これは、プランをブックマークしたり共有したりできるようにするためです。アカウントやプロフィールには保存されません。

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