米国Social Security計算ツール
この計算ツールは、Social Securityの明細書またはSSAの見積もりでPIA（Primary Insurance Amount）の目安が分かっている場合に使います。満額退職年齢67歳を前提に、請求開始年齢ごとの簡易係数を適用し、62歳、選択した年齢、FRA、70歳での月額と年額を比較します。下の解説では、そのPIAがSSAのAIMEとベンドポイントの計算式からどのように作られるかを説明します。
試算の流れ
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1
現在の年齢とPIAを入力
SSA明細書にある満額退職年齢での推定月額、または慎重に計算した手元の見積もりを入力します。
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2
請求開始年齢を選択
62歳から70歳までの任意の年齢を選べます。比較表には62歳、67歳、70歳も表示されます。
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3
請求開始年齢の係数を適用
FRA 67歳の場合、簡易係数は62歳で70%、67歳で100%、70歳で124%です。
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4
月額と年額を確認
結果は計画用の概算です。実際のSSA給付は、指数化された収入履歴、COLA、制度上の規則によって変わります。
2026年のベンドポイント早見表
SSAはAIME（Average Indexed Monthly Earnings）からPIAを計算します。2026年に受給資格を得る人には、次のベンドポイントが使われます。
| AIMEの範囲 | 係数 | PIAへの加算額 |
|---|---|---|
| 0米ドル - 1,286米ドル | 90% | 最大1,157.40米ドル |
| 1,286米ドル - 7,749米ドル | 32% | 最大2,068.16米ドル |
| 7,749米ドル超 | 15% | 課税賃金上限まで |
AIMEが5,000米ドルの人は、丸め処理前で PIA = 0.9 x 1286 + 0.32 x (5000 - 1286) = 1157.40 + 1188.48 = 月額2,345.88米ドル となります。
請求開始年齢による減額と繰下げ増額
このツールは、1960年以降生まれに適用されるFRA 67歳を前提にしています。
| 請求開始年齢（FRA = 67） | PIAに対する割合 |
|---|---|
| 62歳（最早） | 70% |
| 65歳 | 86.67% |
| 67歳（FRA） | 100% |
| 68歳 | 108% |
| 70歳（最大） | 124% |
62歳で請求すると、70歳で請求する場合より月額は約43%低くなります。2つの請求開始年齢で累計受給額がほぼ並ぶ損益分岐年齢は、寿命、税金、インフレ、運用前提によって変わりますが、70代後半から80代前半になることがよくあります。
生年別のFRA
| 生年 | 満額退職年齢 |
|---|---|
| 1937年以前 | 65歳 |
| 1938-1942年 | 65歳に年ごと2か月を加算 |
| 1943-1954年 | 66歳 |
| 1955-1959年 | 66歳に年ごと2か月を加算 |
| 1960年以降 | 67歳 |
重要な制限
- WEPとGPO。 Social Securityの対象外だった公的勤務から年金を受ける場合、Windfall Elimination ProvisionまたはGovernment Pension Offsetにより給付が減ることがあります。このツールではその調整を計算しません。
- 退職者所得テスト。 FRA前に請求して働き続ける場合、2026年は24,480米ドルを超える収入について、2米ドルごとに1米ドルの給付がSSAにより差し引かれます。FRAに達する年は上限が65,160米ドルで、上限超過3米ドルごとに1米ドルが差し引かれます。
- 配偶者給付と遺族給付。 配偶者はPIAの最大50%、遺族は最大100%を受け取れる場合があります。この計算ツールは本人の退職給付だけを試算します。
- 毎年の指数改定。 ベンドポイント、課税賃金上限、各種制限は毎年変わります。2026年のSocial Security課税賃金上限は184,500米ドルです。
よくある質問
Social Securityの明細書には通常、満額退職年齢での推定月額給付が表示されます。その数字をPIAとして入力してください。収入履歴から自分でPIAを計算する場合は、SSAが指数化、ベンドポイント、丸め規則を適用する点に注意してください。
いいえ。AIMEの基礎となる収入記録に入るのは、Social Security税の対象となる賃金と自営業の純所得で、年ごとの課税賃金上限までです。年金、投資収益、賃貸収入は通常、この記録に加算されません。
SSAは指数化後の高い収入年35年を平均します。足りない年はゼロとして扱われるため、対象となる収入年が1年増えると、ゼロまたは低い年を置き換えてPIAが上がることがあります。
2026年のTrustees Reportでは、OASI信託基金の準備金は2032年第4四半期に枯渇すると予測されています。議会が何も変更しない場合でも、その時点で継続する給与税収入により、予定された退職給付と遺族給付の約78%は支払える見込みです。
健康状態、寿命の見通し、手元資金の必要性、税金、就労予定、ほかの退職収入によって異なります。70歳まで待つと月額は増えますが、早く収入が必要な場合は早期請求が合理的なこともあります。個別判断にはSSA公式ツールや資格ある専門家を利用してください。
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