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SBAローン計算ツール

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SBAローンは、一般的な商業ローンと似ていますが、一つの特徴があります。すなわち、米国小企業庁（SBA）が残額の一部を保証することで、銀行のリスクを軽減し、通常のビジネスローンよりも長期にわたる返済期間が可能になるという点です。この計算ツールは、SBAの主要なプログラムである汎用型SBA 7(a)および不動産・設備関連型504を網羅しており、返済額、利息、そして多くの新規借入者が忘れがちな保証料も含めて詳細に算出します。

SBA支払い額の算出方法

  1. 1

    プログラムを選択してください

    運転資金、買収または混合利用にはSBA 7(a)を、固定資産（建物、長寿命設備）にはSBA 504を適用する。

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    ローン金額と期間を入力してください

    7(a)は、限度額を500万ドルとし、期間を10年から25年に定める。また、504条では債券部分の限度額も500万ドルとし、期間を10年、20年または25年に定める。

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    料金を設定します

    7(a)変動金利債券に対する現在のプライム＋マージン、または504デベントゥーブ債券に対する固定CDC金利。このツールではいずれかを入力できます。

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    料金を含む

    SBA保証手数料（保証対象額の2～3.75％）は通常、資金調達によって支払われます。有効化または無効化するには「切り替え」機能をご利用ください。

SBA 7(a)とSBA 504の概要比較

これら2つのプログラムはブランドが同じですが、対象となるニーズは異なります。金額の計算を行う前に適切なものを選ぶことで、貸し手とのやり取り時間を節約できます。

プログラム比較

項目 SBA 7(a) SBA 504
最大融資額 5,000,000ドル CDC債券部分で5,000,000ドル
資金の用途 運転資金、買収、不動産 固定資産のみ（不動産、長寿命の設備）
資金構造 単一の貸し手 銀行（50％）＋CDC（40％）＋借り手（10％）
返済期間（不動産） 最長25年 10年、20年または25年の固定
返済期間（設備） 最長10年 10年
返済期間（運転資金） 最長10年 対象外
金利タイプ 変動（プライムレート＋マージン）または固定 固定債券＋変動の銀行金利
保証手数料 保証対象部分の2.00～3.75％ 約1.5％（CDCの処理＋サービス費）
頭金（一般的な水準） 10～20％ 10％（スタートアップや特殊用途では高め）

一般的な7(a)変動金利、2026年

プライムレート＋貸し手のスプレッド（融資額に応じて2.25％～4.75％）。スプレッド2.75％の50万ドルの融資では、借り手の金利＝プライムレート＋2.75。金利は四半期ごとに見直されます。

申し込み前のヒント

  • 堅実な帳簿は有利な金利に勝る。 SBAの審査は過去3年分の納税申告書と債務返済カバー率（DSCR）を重視します。きちんと整った帳簿が承認への近道です。
  • DSCR 1.25以上が一般的な下限です。予測されるNOI（純営業利益）は、年間の債務返済額を25％の余裕を持ってカバーすべきです。
  • 株式を20％以上保有するオーナーには個人保証が必須です。個人のリスク評価に織り込んでください。
  • 繰上返済ペナルティは返済期間が15年を超える7(a)融資に発生します（最初の3年間は5-3-1％）。致命的ではありませんが、早期に借り換える可能性があるならモデルに織り込みましょう。

よくある質問

いいえ、SBAは融資額の最大85％を保証します（規模の大きな7(a)案件では75％）。実際の融資は銀行、信用組合、および認定開発会社が行います。申請はSBAではなく、融資機関を通じて行う必要があります。

7(a)のローンは通常、プライム金利に連動し、スプレッドには上限が設けられた変動金利型です。SBA 504では、発行時に確定される固定額の債券部分に加え、固定金利または変動金利のいずれかの銀行ローンも含まれます。

これは契約締結時に支払われる一時的な手数料であり、通常はローンに組み込まれて負担されます。例えば、担保率75％で手数料2.77％が適用される50万ドルの7(a)ローンの場合、返済残高には約10,400ドルが加算されます。

いいえ。入力データおよび出力データはすべてデバイス内に残ります。事業情報やローン条件に関する情報は一切送信されません。

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