401k計算機
米国での給与、拠出率、雇用主マッチ、想定利回りを入力すると、選んだ年数後に401(k)がどこまで増える可能性があるかを予測します。自分の拠出、雇用主マッチ、運用益を分けて表示し、期間の後半で複利効果がどれほど大きくなるかを年次表で確認できます。
401(k)を予測する方法
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1
年収と拠出率を入力
総支給の年収と、各給与支払いごとに401(k)へ回す割合を入力します。
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2
雇用主マッチを追加
多くのプランでは、拠出の一定割合を上限付きでマッチします（例: 給与の5%まで100%マッチ）。両方の項目を入力します。
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3
想定利回りと昇給率を設定
年利回りと年次昇給率を選ぶと、拠出額も給与に合わせて増えていきます。現在の購買力で見たい場合は、インフレ控除後の利回りを使います。
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4
最終残高と年次表を確認
カードには最終残高が自分の拠出、マッチ、運用益に分かれて表示されます。表では退職まで各年の残高推移を確認できます。
2026年の401(k)拠出限度額とマッチ
IRSは毎年、従業員の選択的拠出限度額を定めています。2026年は50歳未満の従業員で$24,500、50歳以上は追加で$8,000のキャッチアップ拠出が認められます。SECURE 2.0により、その暦年に60、61、62、63歳になる人は、プランが認める場合に$11,250の高いキャッチアップ枠を使えることがあります。これは本人拠出のみの上限で、雇用主マッチは別枠として上乗せされ、キャッチアップ前の合計上限$72,000の対象になります。
| 項目 | 2026年の上限 | メモ |
|---|---|---|
| 従業員の選択的拠出 | $24,500 | 税引前拠出とRoth拠出の合計 |
| キャッチアップ拠出（50歳以上） | $8,000 | 60-63歳はプランが認めれば$11,250 |
| 総拠出額（従業員 + 雇用主） | $72,000 | 従業員、雇用主、税引後拠出を含む |
| 報酬上限 | $360,000 | これを超える給与はマッチ計算に含まれません |
一般的なマッチの仕組み
よくある形は「最初の3%まで100%、次の2%まで50%」というマッチで、少なくとも5%拠出すると給与の4%相当が上限になります。5%未満しか拠出しない場合、受け取れるはずの無料のお金を取り逃がしていることになります。年収$70,000なら、最大で年$2,800の雇用主拠出を失う可能性があります。
予測の後半で運用益の列が大きくなる理由
複利成長は指数関数的です。実質リターン7%なら、残高はおよそ10.3年で倍になります（72の法則: 72 / 7 = 10.3）。25歳から40年間拠出する人では最終残高の70から80%を運用益が占めることがあります。一方、45歳で残り20年の場合は40%前後に近づきます。年ごとの表を見るとその違いがはっきりします。
Traditional 401(k)とRoth 401(k)
この計算機は総残高を予測します。引き出し時に所得税を払うTraditionalか、税引後に拠出して非課税で引き出すRothかによって使える金額は変わりますが、ここに表示される予測そのものは変わりません。2026年からは、給与水準が高い一部の従業員について、プランにRoth機能がある場合、キャッチアップ拠出をRothとして行う必要があります。
よくある質問
IRSの選択的拠出限度額を給与で割ります。2026年に年収$100,000なら上限は給与の24.5%、年収$150,000なら16.33%です。この計算機は自動で上限調整しないため、拠出額が限度内に収まるよう割合を設定してください。
インフレ後の実質7%は、分散された米国株式ポートフォリオの長期平均としてよく使われます。60/40のバランス型配分なら5から6%、退職が近い保守的なターゲットデートファンドなら3から4%を使うとよいでしょう。
マッチは給与に対する割合で上限があるためです。すでにマッチ上限を超えて拠出している場合、自分の拠出列は増えても雇用主列は増えません。
いいえ。雇用主マッチはすべてあなたのものになる前提です。段階的なベスティングがあり、完了前に退職する場合は、マッチ列から未確定分を差し引いてください。
入力した利回りにもとづく将来の名目ドルです。現在の購買力で見たい場合は、インフレ控除後の利回り（例: 7.5%ではなく4.5%）を使ってください。
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