債務返済計算ツール

ステップ 1 / 3 月数

債務残高 ($)

APR（%）

クレジットカード、個人ローン、自動車ローン、学生ローン、いずれも同じ仕組みを採用しています。残高、利率、支払い額、そして複利の計算期間です。この計算ツールはこれら3つの数値をもとに、完済までに必要な月数と、返済前に貸し手に支払う合計利息を正確に算出します。

支払いスケジュールをどのように投影するか

毎月、貸し手は 残高 * (年利 / 12) に相当する利息を加算し、その後あなたの返済額を差し引きます。計算ツールは残高がゼロになるまでこのループを繰り返します。

閉じた形の月数は次のとおりです。

N = -log(1 - (r * B) / P) / log(1 + r)

ここで B は残高、P は毎月の返済額、r は年利を12で割った値です。

残高	年利	返済額	完済までの月数	利息総額
¥500,000	22%	¥15,000	52	¥279,800
¥500,000	22%	¥20,000	34	¥175,000
¥500,000	22%	¥25,000	26	¥128,600
¥500,000	22%	¥30,000	21	¥102,200

返済額を倍にしても利息が半分になるわけではなく、約3分の2近く減ります。最初の数か月が最も高くつくからです。

**明細書の最低支払額を上回って返済しましょう。**クレジットカードの最低支払額は残高の1～3％程度が多く、何十年も借金を抱え続けることになります。
**スノーボール方式とアバランチ方式。**スノーボール方式は勢いをつけるため、まず最も小さい残高から返済します。アバランチ方式はコストを抑えるため、まず最も高い年利から返済します。両方を試して利息総額を比べてください。
**優遇金利の終了に注意しましょう。**年利0％の導入金利が18か月後に24.99％へ跳ね上がると計算が変わります。優遇終了後の年利で計算し直し、最悪のケースを確認してください。
**年に1回、追加で返済しましょう。**12か月で13回分を返済すると、複利のおかげで長期ローンの期間を数年短縮できます。

貸し手は残高全体に対して利息を請求するため、初回の支払いではほとんどが利息に充てられ、元本の減額はごくわずかです。この比率はローン期間を通じて徐々に変化していきます。

残高は毎月減少するのではなく増加します。計算ツールは警告を表示し、スケジュールは表示されません。そのような返済額では借金は決して減らないからです。

基本モードは固定金利を前提としています。金利上昇をシミュレートするには、計算を2段階に分け、金利変更日時点の残高を新しい開始残高として使ってください。

入力した数値はスケジュールの計算にのみ使われます。入力のたびに計算ツールへ送信され、ステップを進めるとページのリンクにも現れます。ページを閉じた後に保存されることはなく、共有されることもありません。